Ano 2 - Edição 005/10  – Maio de 2010

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Maratona Unicred – Parcial Fevereiro 2010

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A orla de Fortaleza/CE no último dia 08 de abril foi cenário da apresentação dos resultados da Maratona Unicred – Parcial Fevereiro 2010. O evento contou com a presença de mais de 100 maratonistas, entre eles, dirigentes e colaboradores que suaram a camisa durante a primeira caminhada realizada pela Maratona Unicred.

Após finalizar o percurso de 3 km, os maratonistas foram recepcionados com um coquetel no Clube Náutico, a beira mar. A chegada foi em ritmo de olimpíada, com direito a portal de chegada, podium, troféu, certificados e muita água, sucos e carboidratos.

Todos devidamente hidratados, Alfredo Ramos deu início a apresentação dos resultados referente à parcial de fevereiro 2010. Em clima de muita emoção, e envolvido em um espírito esportivo, as Cooperativas que alcançaram os primeiros lugares por grupo e geral, subiram ao podium e receberam certificados e troféus para marcar o alcance destes resultados. Por grupo, foram premiadas as Cooperativas:

Grupo Laranja:

1º Lugar – Unicred Vale do São Francisco

2º Lugar – Unicred Aracaju

3º Lugar – Unicred Centro Pernambucana.

 

Grupo Verde:

1º Lugar – Unicred Alto Sertão Paraibano

2º Lugar – Unicred Crateús

3º Lugar – Unicred Sobral

 

Grupo Azul:

1º Lugar – Unicred João Pessoa

2º Lugar – Unicred Campina Grande

3º Lugar – Unicred Belém

 

Premiação Geral – Parcial Fevereiro:

1º Lugar – Unicred Vale do São Francisco
2º Lugar – Unicred Alto Sertão Paraibano
3º Lugar – Unicred Crateús

Para ver mais fotos acesse o hotsite, www.unicrednne.com.br/maratona

Parabenizamos a todas as Cooperativas vencedoras desta etapa e desejamos sucesso às demais cooperativas para a próxima etapa.

 

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CONAD

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A reunião realizada em 9 de abril, foi conduzida pelo presidente do Conselho, Dr. Wilson Ribeiro de Moraes Filho e pelo Diretor Presidente da Unicred Fortaleza, Dr. José Nazareno de Paula Sampaio que, como anfitrião saudou todos os presentes com boas vindas.

AGO - foram deliberados os seguintes assuntos:
1) Apreciação do Relatório Anual, onde consta: Balanço Geral e Demonstrativo de Sobras, Pareceres do Conselho Fiscal e da Auditoria Independente relativos ao exercício de 2009.

2) Destinação das Sobras apuradas no exercício de 2009;
3) Apresentação e apreciação do Plano de Ações para 2010;
4) Eleição dos componentes do Conselho Fiscal;
5) Fixação do valor dos honorários, diárias, gratificações da Diretoria Executiva e cédula de presença dos Membros do Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Conselho Fiscal e Representantes dos Comitês.
Todos esses assuntos poderão ser encontrados pelas Cooperativas com mais detalhes no FTP da Unicred Central N/NE. 

PAUTA DO CONAD

1) Cartões de Crédito – estão sendo analisadas propostas de outras administradoras de cartões, mas nenhuma delas é financeiramente melhor do que temos atualmente no Banco Sicredi;

2) Marca Unicred – informou que continua em negociação com a Unicred Vale das Antas que está solicitando R$ 2.000.000,00 para a transferência de domínio. Foi feita contra proposta de pagar R$ 3,00 por Cooperado, mas ainda sem solução;

3) Plano de Segurança – comunicou que foram suspensas todas  as notificações realizadas pela Polícia Federal por decisão do Delegado Nacional da Polícia Federal;

4) COBAN – está sendo alterado o limite para R$ 3.000.000,00;

5) Eleições Unicred do Brasil – o processo eleitoral da Unicred do Brasil resultou na eleição da chapa opositora à situação por 5 votos a favor e 4 votos contra;

6) Fundo URB – Participação no Fundo Fator por questões de governança foi negociada a venda das cotas para o Banco Fator sendo concretizado em março com resultado de 100% do valor investido.

 

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- A apresentação e aprovação do estudo de viabilidade dos PACs: Unicred Alto Sertão Paraibano – PAC Cajazeiras e a Unicred Empresarial - PAC Santa Cruz do Capibaribe;

- Apresentação e aprovação da Campanha Mês das Mães para o mês de maio;

- Cancelamento da Campanha Samsung em virtude da falta de estoque para atender as expectativas de consumo das Cooperativas;

 

- Ação para Copa do Mundo - Definida a elaboração da Campanha Torcida Unicred, que conta com a distribuição do Kit Torcida Unicred: camisa, bandeirola para carro, tabela dos jogos e boné. Os critérios para distribuição serão: atualização do cadastro ou indicação de um novo associado;

- Aprovação de matéria e divulgação do Sistema Unicred NNE na Revista Nordeste, esta de circulação Nacional.

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- Foram apresentados os resultados da Centralização Financeira, competência janeiro e fevereiro de 2010, fechando no montante de R$ 370.814.886,88, sendo composto desta forma: LIQUIDEZ OBRIGATÓRIA – BANSICREDI: R$ 90.546.706,25; com 24,42%; RECURSOS EXCLUSIVOS: R$ 11.590.539,48, com 3,13%, pertencente à Unicred Alagoas, Unicred Fortaleza e Unicred Sul da Bahia; RECURSOS EXCEDENTES: R$ 268.677.641,16, com 72,46% do total.

- Valor apurado da Centralização Financeira no montante de RECURSOS EXCEDENTES, totalizando R$ 268.677.641,16, sendo distribuído nas diversas modalidades de aplicações descrito a seguir: FUNDO DE RECEBÍVEIS PANAMERICANO: Total de R$ 18.233.358,06, com 4,92%; FUNDOS RECEBÍVEIS PACTUAL/CEF I e II, R$ 10.880.093,79, com 2,93%; FUNDOS EXCLUSIVOS: R$ 239.564.189,30, com 64,60% do total. Do montante dos recursos exclusivos destacamos: FUNDO EXCLUSIVO BASICREDI M. – R$ 49.848.122,28; com 14,75%; BANSICREDI UBR II R$ R$ 84.215.366,05, com 23,47%; BANSICREDI RF R$ 56.087.121,78; com 16,49%; B. DO BRASIL, R$ 28.140.949,97, com R$ 5,06%; FATOR R$ R$ 20.743.461,72; com 6,37%; CENTRAL R$ R$ 529.167,50, com 1,35% do total.

- Apresentada as análises das rentabilidades mensais, semestrais e anuais de todas as aplicações financeiras, ficando as médias dos recursos excedentes nos seguintes parâmetros: janeiro/2010 100,58%; fevereiro/2010 103,41%; semestral 102,72% e anual 103,05% com referência ao CDI. 105% do CDI, não havendo observação dos presentes.

- Principais comentários do relatório emitido pela Myrian Lund relativo ao mês de fevereiro, com o seguinte teor:

“Este mês vamos focar a nossa análise no Fundo Multimercados FATOR, que é o que vem apresentando um desempenho abaixo da média. O Banco Fator enviou um quadro mostrando a rentabilidade do fundo UBR PLUS MULTIMERCADO FIQ DE FI acumulada, comparativamente ao CDI. Neste quadro, apesar da rentabilidade mais baixa em fevereiro, o acumulado desde o início do fundo está acima do CDI, evidenciando uma boa gestão. As tabelas apresentadas indicam que o fundo UBR PLUS apresenta volatilidade em busca de uma melhor rentabilidade. Desde o final do ano temos alertado para o risco que envolve os fundos multimercados, no quesito volatilidade.”

 

O ano de 2010 está sendo um ano difícil para os gestores. As noticias, a nível global, afetam todos os continentes, em função da migração de recursos entre países. No caso brasileiro, estamos com uma Bolsa de Valores volátil, sem tendência definida, um mercado de taxa de juros na expectativa de aumento das taxas nas próximas reuniões do COPOM e um câmbio que também tem oscilado bastante. Os fundos multimercados tendem a apresentar excelentes retornos quando o mercado está com uma tendência definida, seja de alta, ou seja, de baixa.  No quadro atual, vemos fundos indos bem e fundos não conseguindo acompanhar o CDI, pois como é um produto que foca APOSTAS de alta ou de baixa nos mercados de câmbio, juros e bolsa, o posicionamento do gestor vai definir o tamanho dos ganhos. Banco Fator não vem conseguindo lograr êxito nesses mercados em momentos de indefinição, portanto, a nossa sugestão tem sido reduzir a posição de multimercados e ampliar a posição de renda fixa. O Fundo Fator Max Renda Fixa Corporativo vem apresentando uma boa gestão, conforme podemos visualizar no quadro apresentado no relatório. O problema tem sido nos três fundos multimercados que compõem a carteira da Unicred Central NNE.

- Foram apresentadas as tabelas com rentabilidade mensal dos fundos do FATOR: FI FATOR SIGMA INSTITUCIONAL MULTIMERCADO e FI FATOR EXTRA MULTIMERCADO.

- MINUTA DE CESSÃO DE CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO APRESENTOU OS ITENS ABAIXO. Para maiores detalhes de cada item consultar o arquivo na integra disponibilizado no FTP da Central.

I- DEFINIÇÃO DO PRODUTO
II- FINALIDADE
III- ÁREAS ENVOLVIDAS
IV- DA FORMAÇÃO DOS COMITÊS
V- CRITÉRIO DE ENQUADRAMENTO DA COOPERATIVA
VII – CADASTRAMENTO DA OPERAÇÃO
VIII- ANÁLISE DO CRÉDITO
IX- ALÇADAS
X- GARANTIA
XI- FORMALIZAÇÃO DA OPERAÇÃO
XII- ARQUIVO/DESTINAÇÃO DOS DOCUMENTOS
XIV - REMUNERAÇÃO DA FILIADA CESSIONÁRIA
XV- LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA/AMORTIZAÇÃO DA CÉDULA DE CRÉDITO
XVI- RESPONSABILIDADES
XVII- CONTABILIZAÇÃO
XVIII - SEGREGAÇÃO DE FUNÇÕES

 

- TESTE DE STRESS – BANCO SICREDI, BANCO FATOR E BANCO PANAMERICANO; Trata de simulações prevendo situações perdas máximas estimada para as carteiras, considerando as oscilações dos ativos nos últimos 252 dias úteis.

 

Fundos do Banco Sicredi - Nível de 95% de confiança; Posição em 01/03/2010; CDI ao ano de 8,62%; CDI ao mês (21 dias) 0,69%; IBOVESPA 0,8297%; IBOVESPA ao mês 0,6518 (21 dias): FIM CENTRAIS UBR; R$ 50.366. 570,15; stress de R$ 137.584,66 VaR de 1 dia; R$ 18.749,13; VaR²¹ para 21 dias de R$ 41.507,21; VaR/Valor do Fundo de 0,037%; SICRED FI LIQUIDEZ CP; Fundo não submetido a teste de stress em razão de sua composição em 100% em títulos públicos; FIRF CENTRAIS UNICRED; R$ 56.642.718,51; stress de R$ 17.309,81; VaR de 1 dia; R$ 4.645,16; VaR²¹ para 21 dias de R$ 7.343,13; VaR/Valor do Fundo de 0,008%; FIRF UBR III; R$ 85.877.688,68; stress de R$ 220.110,75; VaR de 1 dia; R$ 9.991,91; VaR²¹ para 21 dias de R$ 32.891,97; VaR/Valor do Fundo de 0,012%;

Banco Fator: Nível de confiança de 99%; limite de 3,00%; VAR de R$ 44.828,00; equivalente a 0,20%. Metodologia para cálculo do Var e Stress: O cálculo do VaR é feito através do modelo não paramétrico (ou paramétrico com  distribuição) real, com nível de confiança de 99% e holding período de 1 dia. A matriz de variância/covariância é obtida através de um procedimento de média móvel exponencial (EWMA) com decaimento exponencial de coeficiente 0,94). O cálculo de Stress é feito através de dois cenários (Otimista e Pessimista) levando em conta um mix de perturbações ocorridas em cada um dos cenários em eventos de crise passados e possíveis ocorrências futuras (cenário BM&F é balizador). O valor do portfólio antes e depois dos choques e a diferença entre ambos é dividida pelo PL do fundo e comparada com o limite pré-definido. Quanto aos FIDCS o Sr.Lourival informou que pelas características de seus papéis, o mesmo não requer teste de stress, todavia apresentação as respectivas classificação de riscos:

PANAMERICANO - Rating - AA + - As cotas do FIDC Encontram-se suportadas por uma carteira de recebíveis com inadimplência baixíssima, a qual garante ótima margem de cobertura para o pagamento do principal, acrescido do rendimento proposto. O risco é irrisório.  Agência classificadora de risco “AUSTIN RATING”;

CEF PACTUAL I - Rating - BBB – SR (Escala Global) – Garantias Adequadas, risco módico. Probabilidade de default inferior a 5 in 100.  Agência classificadora de risco “SR RATING”;

CEF PACTUAL II - Rating - A SR (Escala Global) – Garantias fortes, risco baixo. Probabilidade de default inferior a 2 in 100. Agência classificadora de risco “SR RATING”. Submetido o assunto a discussão não houve nenhuma observação dos presentes a respeito.

- APLICAÇÕES EXTRA CENTRALIZAÇÃO FINANCEIRA: São às aplicações das filiadas em instituições financeiras fora da Centralização, inclusive na compra de títulos de capitalização, prática não permitida pela Legislação. Foi enviada correspondência para as filiadas que utilizam destes procedimentos, solicitando regularização da situação, tendo recebido alguns retornos confirmando as retiradas desses ativos.

- APLICAÇÕES EXCLUSIVAS – São as aplicações efetuadas pela Central em Agência de instituições financeiras locais em atendimento a solicitações de determinadas Filiadas com vista a melhorar a reciprocidade e em conseqüência o relacionamento com bancos que atendem, especialmente nos suprimentos de numerários.

Implantações de fev a abr/2010

- Informe de rendimentos - Foi liberada a produção e a consulta aos informes de rendimento no internet banking.

- Centralização de e-mail – Exchange

- SPB - Foi liberada a produção da nova versão do Sistema de mensageira para conexão on-line junto ao Sicredi, proporcionando assim maior agilidade e segurança no envio e recebimento de TEDs.

- DARF - Será liberado para todas as Filiadas o recebimento de DARF sem código de barras no Sistema Totalcoop a partir do dia 12/04/2010.

- Homologação de versão com ajustes no risco.

- Fluxo de Votação - Criado o botão “confirmar” com objetivo de aprovar todos os eventos gerados na política de uma operação ou se marcado o campo “status” irá aprovar todas as operações disponíveis. Estas alterações entrarão em produção dia 19/04/2010. Ver o passo a passo do novo Fluxo no arquivo disponibilizado no FTP da Central.

Grupo Gestor
- Formado por: Deiziane – Unicred Recife, Leandro – Unicred Fortaleza, Lourival – Unicred João Pessoa, Edson – Unicred Empresarial, Marcelino – Juriscoope.

- Objetivo: Avaliar e Propor mudanças de melhoria no sistema de informática; Definir prioridades dos desenvolvimentos; Avaliar novos projetos.

- Premissas:
Definição de compensação própria; Implantação da Cobrança; Integração dos módulos (on-line).

- Investimentos:
Investimento inicial R$ 500.000,00 (Consultoria do Módulo, Firewalls e Instalação do Plugin Segurança); Investimento mensal R$ 40.000,00. (Mensalidade de contrato e equipe técnica)

- Conclusão do grupo:

A primeira versão deve contemplar transações com PJ (segunda autorização); As transações mínimas serão de pagamentos e transferências (DOC/TED); A Totalbanco deverá ajustar sistema para atender as deficiências detectadas pela Módulo (sem custo adicional); A solução deverá iniciar com o dispositivo de segurança a ser definido.

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